Rompre (avec une carte de crédit) est difficile à faire
En fouillant dans mon courrier virtuel pour le post d’aujourd’hui, j’ai trouvé plusieurs questions sur le même sujet général : les cartes de crédit – comment les gérer et comment fermer un compte de carte de crédit en toute sécurité.
Mon Dieu, cela inonde mon esprit de souvenirs de ma mauvaise gestion du crédit. Comme vous le savez peut-être, mon voyage dans le gouffre du désespoir lié aux cartes de crédit et le long mais glorieux voyage vers la sortie – jusqu’à l’absence de dette ! – ont non seulement changé le cours de ma vie, mais j’ai aussi eu la joie de guider des milliers d’autres personnes hors de ce mode de vie débilitant. Pour cela, je leur en serai éternellement reconnaissant.
Frappé par une augmentation des taux
Chère Donna : Le problème est que vous avez autorisé la banque à surveiller vos rapports de crédit et à augmenter votre taux en conséquence lorsque vous avez signé cette demande initiale (c’était enfoui dans les petits caractères).
Il n’est pas facile de gagner au jeu des cartes de crédit, mais c’est possible. Le moyen le plus sûr de les battre à leur propre jeu est de 1) connaître la loi, 2) garder un œil sur les petits caractères et 3) avoir un solde dû de 0 $.
* Le taux d’utilisation mesure à quel point vous êtes proche d’atteindre le maximum du compte.
Un score FICO de 750 n’est pas à négliger.
Cher Trent : C’est fou, n’est-ce pas ? Si vous avez trop de crédit ouvert, c’est négatif. Si vous fermez trop de comptes simultanément, cela peut être négatif, car vous avez gâché ce délicat processus de dette à rembourser.crédit disponible ou taux d’utilisation . Je ne peux qu’imaginer que vous avez tellement de crédit disponible que vous avez fait pencher la balance d’une manière qui maintient votre score bas.
Mais écoutez, un score de 750 est très bon. Si j’étais vous, et à moins que vous ne vous prépariez à demander un nouveau prêt hypothécaire, je serais satisfait et ne ferais rien. Si vous décidez de travailler à augmenter votre score, fermez ces comptes superflus lentement, quelque chose comme un ou deux tous les six mois environ.
Jouer avec un jeu complet
Chère Samantha :
Waouh, 52 cartes de crédit ? Vous m’avez battu, mon ami, et c’est un record que je renonce volontiers. À mon point de rupture personnel il y a de nombreuses années, j’avais 35 cartes de crédit, chacune d’entre elles étant au maximum et en retard de paiement.
Sérieusement, ce n’est pas une bonne chose. Vous ne mentionnez pas votre score de crédit, ce qui me fait penser que vous ne savez pas ce que c’est. Je suppose que votre score a souffert de cette lourde charge de collecte de crédit insensée. Vous pouvez utiliser cet outil d’estimation de score FICO gratuit pour vous faire une idée approximative.
L’argent que vous avez économisé sur « l’achat d’aujourd’hui » en souscrivant à toutes ces cartes n’est sûrement rien comparé à ce qu’un score de crédit endommagé vous a coûté en primes d’assurance plus élevées et en taux d’intérêt plus élevés sur vos prêts hypothécaires et automobiles au fil des ans. La fermeture de ces comptes ne peut pas immédiatement réparer les dommages qui ont été causés. En fait, le faire sans une stratégie clairepourrait aggraver encore les choses.
Les experts nous disent que vous ne devriez pas fermer plus de trois comptes par an, ce qui dans votre cas prendrait 17 ans. Cependant, emporter ce jeu de 52 cartes n’est pas non plus une bonne idée. La grande crise du crédit qui a commencé en 2008, alors que les États-Unis tombaient dans la récession, pourrait vous aider à résoudre le problème.
D'emblée, il est probable que bon nombre de vos articles soient destinés à des magasins qui ont fait faillite. Mervyn's, Circuit City et Linens n' Things me viennent à l'esprit.
Une autre considération est que certains prêteurs ferment et annulent des comptes inactifs, morts-vivants et dormants. Cela permettra peut-être d'en régler quelques autres.
Pour le reste, identifiez une ou deux des cartes bancaires (MasterCard ou Visa) que vous possédez le plus longtemps comme étant les cartes de crédit que vous garderez actives, et fermez le reste à raison d'environ un tous les quatre mois environ.
Aussi douloureux que cela puisse être, je vous suggère d'obtenir votre pointage de crédit maintenant pour savoir où vous en êtes. MyFico.com va vous facturer quelques dollars, mais cela vaut peut-être la peine d'obtenir la vraie affaire en sachant que vos informations ne seront pas utilisées à des fins de marketing. Autre option : vous pouvez vérifier vos cotes de crédit à tout moment, n'importe où, et ne jamais les payer sur CreditKarma.com. Vous devrez créer un compte simple et protégé par mot de passe. Aucune carte de crédit n'est requise.
Alternativement, certains émetteurs de cartes de crédit proposent des cotes de crédit sous forme del'avantage d'avoir sur soi sa carte, alors vous voudrez peut-être vérifier cela.
Une fois que vous l'avez, surveillez votre score et votre rapport de crédit comme un faucon. Avec autant de crédit ouvert, vous êtes très vulnérable au vol d'identité.
Vous devriez envisager de vous protéger contre le vol d'identité auprès d'une entreprise comme Lifelock. C’est l’entreprise que moi et ma famille utilisons. Je recommande vivement Lifelock.
La rupture est difficile à faire
Chère Cecily : La fermeture d'un compte de carte de crédit n'est pas pour les âmes sensibles. Si vous souffrez du syndrome d’échec du suivi, cela ne sert à rien de vous lancer dans cette voie. Si, en revanche, vous avez un penchant pour l’organisation, la création de listes et le suivi, vous allez adorer ça.
Mais d’abord, les faits. Les banques, les sociétés de cartes de crédit et les organismes de crédit de détail sont très soucieux de conserver leurs comptes de crédit de qualité, renouvelables ou « à durée indéterminée » (de la racine latine signifiant qu'il n'y a pas de limite à la somme d'argent que nous avons l'intention de vous soutirer pendant votre séjour). vie).
Ces entreprises ont payé cher pour vous appâter, vous attraper et vous attirer. Depuis ce temps, vous les avez généreusement récompensées. Ils ne seront pas contents lorsqu'ils apprendront que vous rompez avec eux.
REMARQUE : Il n'est pas conseillé de fermer un compte avant d'avoir atteint un solde de 0 $. Agir autrement invite à une augmentation des taux d’intérêt jusqu’au maximum autorisé par la loi.
Faire l’appel
Trouvez le numéro gratuit du service client (il se trouve au dos de la carte de crédit elle-même, sur le dernier relevé ou éventuellement sur votre rapport de solvabilité). Dites au représentant du service client de fermer votre compte. Bien sûr, vous aurez une dispute, mais restez fidèle à vos positions : fermez mon compte et signalez-le aux agences d’évaluation du crédit (ARC). Si vous êtes confié à quelqu'un du service de fidélisation de la clientèle, répétez : fermez mon compte et signalez-le fermé aux ARC. S'il vous plaît.
Une fois que vous avez réussi, enregistrez le nom complet de cette personne et la date à laquelle vous avez fait cette demande.
Envoyez la lettre
Envoyez immédiatement une lettre qui dit la même chose, y compris le nom du représentant du service client avec qui vous avez parlé et la date de cet appel. Assurez-vous de donner votre numéro de compte, votre nom tel qu'il apparaît sur le compte et votre numéro de téléphone. Si vous l'avez encore, coupez la carte de crédit en morceaux et joignez-les à la lettre.
Envoyez cette lettre par courrier certifié américain avec confirmation de livraison et de signature. Cela vous coûtera quelques dollars en plus des frais de port réguliers, qui, comme nous le savons, augmentent toutes les cinq minutes environ.
Suivi
Environ deux semaines après l'envoi de cette lettre. livré, appelez à nouveau le service client de la carte de crédit pour confirmer que votre compte est fermé. Supposons que ce ne sera pas le cas (ils vous combattent ici, vous vous souvenez ?). Répétez vos instructions verbales : Fermez ce compteet signalez-le comme fermé aux ARC.
Vérifiez
Dans environ trois mois, commandez une copie de votre rapport de crédit. Si le compte affiche le compte « Fermé à la demande du client » ou un fac-similé raisonnable, vous avez réussi. Sinon, revenez en arrière et recommencez. Passez l'appel et suivez à nouveau toutes les étapes.
Répétez si nécessaire
Vous pourriez obtenir une coopération totale lors de votre premier appel. Ou cela pourrait prendre plusieurs tours pour parvenir à une rupture totale et complète de ce compte de carte de crédit.
Leçon apprise
Il est plus facile d'ouvrir que de fermer un compte de carte de crédit. Même si vous disposez de toutes les informations actuelles telles que votre numéro de compte, le numéro de téléphone du service client et votre adresse, cela pourrait vous coûter du temps, des problèmes et des frais de port. Si vous n'avez pas toutes ces informations à portée de main, votre travail ne fera que se multiplier à mesure que vous devrez passer en mode recherche.
Pensez-y la prochaine fois que vous serez tenté de remplir une nouvelle demande de carte de crédit. .
En conclusion...
Cliquez sur le visage de Neil pour une mélodie joyeuse, peut-être même un voyage dans Memory Lane qui restera gravé dans votre tête pendant au moins quelques heures.
